信用卡被用于电信诈骗涉案资金流转等非法交易的情况明显增多,银行逐渐加强信用卡管理,严打信用卡他人代还。
撰文|张浩东、徐不醒
出品|支付百科
【资料图】
近日,「支付百科」注意到,民生银行信用卡中心发布“关于加强信用卡溢缴款和非本人还款管理的公告”,并对相关操作进行了限制。
01
他人代还风险增强
根据民生银行公告显示,此次加强信用卡业务管理主要涉及两个方面:
一、为保障用卡权益,用户应使用本人账户按账单金额或透支金额还款,避免因非本人还款或超额还款产生溢缴款而影响卡片交易。
二、在满足持卡人合理还款的需求下,民生银行将对非本人账户向本行信用卡账户还款或存入溢缴款设定转入限额。
民生银行将持续加强信用卡溢缴款、非本人还款及异常用卡行为管理,对疑似存在风险的信用卡账户,将视风险状况采取加强核查、限制还款交易、降低授信额度、止付等管控措施。
事实上,禁止非本人还信用卡早有先例,多家国有大行、股份制银行也发布过限制他人代还的相关公告。光大银行曾在相关公告表示,不得将大额资金存入信用卡账户,避免因他人代还或超额还款产生溢缴款而影响卡片交易。
去年还有读者反映,工商银行关闭了他人账户代还信用卡的通道,使用他人信用卡偿还工商银行信用卡无法成功。
「支付百科」认为,有些持卡人刷卡需求高,还款能力变弱,为避免逾期、保护额度,以及实现养卡提额,通过信用卡代还机构还款成为一部分持卡人的首选还款方式。
信用卡代还市场的壮大,逐渐影响银行的利益。对银行来说,在信用卡还款环节,银行为持卡人提供了账单分期服务,但第三方代还这种虎口夺食的行为泛滥,银行不得采取措施维护自身的利益。
另外,信用卡本就是银行发布的一种小额信贷业务,银行需要通过信用卡利息创造营收,如果卡内溢缴款过多,不仅会影响银行收入,还会造成银行管理成本的增加。
02
严控及时止损
据民生银行公告显示,此次加强信用卡他人代还管理也是为防范信用卡被用于电信诈骗涉案资金流转等非法交易,同时引导持卡人合理安排和使用信用卡账户资源。
针对信用卡代还行为,相关金融部门曾公布三种常见模式,分别是信用卡套现模式、“套路贷”模式和线上代偿模式。
「支付百科」从信用卡代还犯罪的案例中发现,利用信用卡套现模式进行还款的套路复杂,大部分是在代还APP上进行套现操作。代还机构会引导持卡人在APP内创建订单,依靠虚假商品交易将资金从信用卡内刷出,进行返还操作就可完成信用卡代还,该行为涉嫌非法从事资金支付结算业务。
而“套路贷”模式是指信用卡代还平台垫付用户信用卡欠款,并取得对用户的债权,用户需定期向代还平台偿还贷款。借款人的信用卡欠款被转移至代偿平台。值得注意的是,持卡人无法预测代偿平台是否会按照约定履行代还条约,以及会通过什么方式进行催回欠款。
目前,监管部门对代还中的“套路贷”模式和信用卡套现模式风控较严,曾多次提醒用户其中风险。不过线上代还模式虽然能够监测,但有些代还机构会通过小广告的形式吸引持卡人并建立联系,形成代还交易。
如果使用代还机构的银行卡或信用卡进行还款,有两方面的风险:
一是,不确定代还机构的钱是否来源于正当渠道,如果涉嫌洗钱行为,持卡人也会被以帮信罪处罚;
二是,银行会对还款记录进行监测,如果使用他人银行卡或信用卡还款而引起银行风控系统警示,可能会导致信用卡降额封卡。
随着各大银行接连关闭信用卡他人代还的通道,无疑会使一人代多人还款的现象被遏制。在加强信用卡业务整治的大环境下,也许会有更多的银行禁止信用卡他人代还。
上一篇:全球滚动:整箱“冰点”价 中石化易捷“水饮节”钜惠来袭
下一篇:最后一页
- 民生银行重要公告:打击信用卡他人代还_当前讯息
- 全球滚动:整箱“冰点”价 中石化易捷“水饮节”钜惠来袭
- 中金:予越秀地产(00123)“跑赢行业”评级 目标价升至11.65港元_独家焦点
- 全球观点:顺发恒业股票指数_顺发恒业股份公司
- 全球新消息丨手机问题:中兴axon30pro后盖材质是什么
- 来长宁这里看月份牌年画展,感受非遗技艺的多样魅力!
- 太吾绘卷六十三项修改器下载地址 太吾绘卷六十三项修改器怎么下载-速讯
- 一地通报!发现2例,已隔离
- ST澄星: 公司磷矿石投料之前,有个配矿的过程,公司除了自有磷矿之外仍需采购各种规格的磷矿石
- 全球即时:沪深两市成交额突破7000亿元
- 天天热消息:满坤科技董秘回复:PCB作为各类电子元器件的基础载板和关键互联件,可应用于题述领域相关电子设备
- 天天简讯:进退两难的选择_进退两难的意思
- 1小时收费6.5元!共享单车悄然涨价超地铁:你还用吗?
- 银河路小学劳动周系列活动塑造星光生活家_观天下
- 抚顺特钢(600399)6月7日主力资金净买入824.25万元
-
民生银行重要公告:打击信用卡他人代还_当前讯息
民生银行重要公告:打击信用卡他人代还,代还,信用卡,银行卡,溢缴款,民生
-
ValentinoRossi将他的Yamaha换成了AudiR8LMSGT3_全球快播
耐力赛小镇来了一位新博士,他的名字叫瓦伦蒂诺·罗西。这位49岁的摩托
-
全球滚动:整箱“冰点”价 中石化易捷“水饮节”钜惠来袭
炎炎夏日,中石化易捷携“水饮节”酷爽来袭,为消费者打造一场尽享夏日
-
江苏出台14条措施推动外贸稳规模优结构
观点网讯:6月7日,江苏省政府召开新闻发布会,解读江苏省人民政府办公
-
中金:予越秀地产(00123)“跑赢行业”评级 目标价升至11.65港元_独家焦点
中金认为越秀地产(00123)长期有望在销售与盈利端实现较同业更具弹性增长。
-
百儿母婴商城可以买奶粉吗_有妈妈在百儿母婴商城买过奶粉吗
想必现在有很多小伙伴对于有妈妈在百儿母婴商城买过奶粉吗方面的知识都
-
全球观点:顺发恒业股票指数_顺发恒业股份公司
当前大家对于顺发恒业股份公司都是颇为感兴趣的,大家都想要了解一下顺
-
快讯:行稳致远进而有为类似的句子_行稳致远,进而有为的意思
想必现在有很多小伙伴对于行稳致远,进而有为的意思方面的知识都比较想
-
全球新消息丨手机问题:中兴axon30pro后盖材质是什么
科技、数码、互联网新闻如今都成为了大众所关注的热点了,因为在我们的
-
当前热点-智能点餐、家门口医疗、推进加梯……看普陀这里如何打造“美好社区”
万里街道香泉路居民区共有香泉路85弄、交通路3193弄和真华路36弄3处小
-
来长宁这里看月份牌年画展,感受非遗技艺的多样魅力!
“守正创新——上海市美术家协会月份牌年画传承基地2023年传承工作汇报
-
【天天速看料】暗黑破坏神4诅咒圣坛事件触发方法 暗黑破坏神4诅咒圣坛事件完成攻略
在暗黑破坏神这个4游戏中,诅咒圣坛这个事件应该怎么触发呢,本期小编
-
太吾绘卷六十三项修改器下载地址 太吾绘卷六十三项修改器怎么下载-速讯
太吾绘卷是一款走格子类型的武侠对战类型的冒险游戏,在游戏里面玩家可
-
乌当区气象台发布雷电黄色预警信号【Ⅲ/较重】【2023-06-07】 今日观点
乌当区气象台2023年06月07日15时17分发布雷电黄色预警信号:预计未来3
-
一地通报!发现2例,已隔离
近日,北京市医疗机构报告两例猴痘病毒感染病例,其中一例为境外输入病
-
焦点消息!“辣条第一股”卫龙估值泡沫破裂 红杉、高瓴等资本踩坑
小小辣条,刘卫平、刘福平兄弟做成了大产业。但辣条产业的背后,一众资
-
ST澄星: 公司磷矿石投料之前,有个配矿的过程,公司除了自有磷矿之外仍需采购各种规格的磷矿石
ST澄星(600078)06月07日在投资者关系平台上答复了投资者关心的问题。
-
优宁维:目前不涉及脑机接口领域
优宁维6月7日在互动平台表示,脑机接口指在人或动物大脑与外部设备之间
-
全球即时:沪深两市成交额突破7000亿元
6月7日下午,截至目前,沪深两市成交额突破7000亿元,其中沪市成交额28
-
快讯:华英农业涨停 报于3.25元
金融界6月7日消息今日华英农业开盘报2 9元,截止13:35分,该股涨10 17%
-
天天热消息:满坤科技董秘回复:PCB作为各类电子元器件的基础载板和关键互联件,可应用于题述领域相关电子设备
满坤科技(301132)06月07日在投资者关系平台上答复了投资者关心的问题。
-
Reddit现在原生支持图像库 这是它的工作方式 焦点快看
如果您想将多个图像发布到Reddit,则必须诉诸于像imgur这样的图像共享
-
天天简讯:进退两难的选择_进退两难的意思
想必现在有很多小伙伴对于进退两难的意思方面的知识都比较想要了解,那
-
高考首日,河北省公安交警驻点全力护航-焦点报道
高考首日,河北省公安交警驻点全力护航,
-
当前视点!比亚迪高考作文押题成功!公关李云飞评论区被刷屏
6月7日上午,2023年高考语文结束,全国各地高考作文题目相继公开。但让
广告
X 关闭
2月15日,为期40天的春运圆满收官。作为全国首个米字形高铁枢纽,今年春运以来郑州东站客流持续保持高位...
广告
X 关闭
- 1民生银行重要公告:打击信用卡他人代还_当前讯息
- 2全球滚动:整箱“冰点”价 中石化易捷“水饮节”钜惠来袭
- 3中金:予越秀地产(00123)“跑赢行业”评级 目标价升至11.65港元_独家焦点
- 4全球观点:顺发恒业股票指数_顺发恒业股份公司
- 5全球新消息丨手机问题:中兴axon30pro后盖材质是什么
- 6来长宁这里看月份牌年画展,感受非遗技艺的多样魅力!
- 7太吾绘卷六十三项修改器下载地址 太吾绘卷六十三项修改器怎么下载-速讯
- 8一地通报!发现2例,已隔离
- 9ST澄星: 公司磷矿石投料之前,有个配矿的过程,公司除了自有磷矿之外仍需采购各种规格的磷矿石
- 10全球即时:沪深两市成交额突破7000亿元
- ValentinoRossi将他的Yamaha换成了AudiR8LMSGT3_全球快播
- 江苏出台14条措施推动外贸稳规模优结构
- 百儿母婴商城可以买奶粉吗_有妈妈在百儿母婴商城买过奶粉吗
- 快讯:行稳致远进而有为类似的句子_行稳致远,进而有为的意思
- 当前热点-智能点餐、家门口医疗、推进加梯……看普陀这里如何打造“美好社区”
- 【天天速看料】暗黑破坏神4诅咒圣坛事件触发方法 暗黑破坏神4诅咒圣坛事件完成攻略
- 乌当区气象台发布雷电黄色预警信号【Ⅲ/较重】【2023-06-07】 今日观点
- 焦点消息!“辣条第一股”卫龙估值泡沫破裂 红杉、高瓴等资本踩坑
- 优宁维:目前不涉及脑机接口领域
- 快讯:华英农业涨停 报于3.25元
5G在城市中的广泛应用,不仅提升了城市治理水平,为城市发展提档加速,也给人们的生活带来巨大变化。2月...