购买基金本是买者自负盈亏,但近期曝光的一个案例却“颠覆”了这一常识。一位投资者在某证券公司员工的推荐下花费较多金额购买了某公募基金产品,后面这笔投资巨亏一半左右。经相关方调解,最终该券商员工对其损失给予赔偿。
(资料图片)
不按常理出牌的情节背后,原来是该证券营业部员工向投资者推荐产品时违反了销售适当性原则,向其承诺保本,并未向其充分说明相关风险和产品特点。
众所周知,在基金产品销售过程中对投资者做出盈亏承诺属于违规行为,同时相关推介人员需要向客户充分揭示相关风险。如果销售方未尽责,由此引发较严重的投资亏损后果,销售机构及人员或需承担一定责任。
购买基金巨亏50%
日前,中证资本市场法律服务中心湖南调解工作站发布了一则买基金巨亏,要求证券营业部赔偿损失的案例。
具体来看,投资者X某在F证券营业部员工T某的推荐下,通过移动APP购买了某公募基金产品,X某表示在其购买基金产品前该证券营业部T某承诺保证收益,但目前该基金产品已亏损50%左右,并不符合投资者的收益预期。
X某就此联系营业部沟通解决方案,但是营业部提出的解决方案X某并不认可。投资者X某认为该证券营业部员工在展业期间未就购买该基金产品对投资者揭示相关风险,造成投资者损失不合理,于是向中证湖南调解工作站递交调解申请,要求该营业部赔偿损失。
本案的主要争议在于,X某认为该证券公司员工T某未向其充分说明相关风险和产品特点,那么营业部应该与投资者共同承担损失,而营业部认为购买产品是X某自愿行为,应自负盈亏,且移动终端APP在投资者在购买该产品时对其进行了相关风险提示及产品说明的阅读悉知及确认。
推介人员给予赔偿
中证湖南调解工作站收到投资者X某的调解申请后,调解员考虑到涉案金额较大,且投资者需求尤为迫切,在征询F证券营业部同意调解意愿后立即启动调解程序,并建立三方在线调解群。
随后,调解员与双方当事人约定展开现场调解。调解现场详细了解纠纷背景及发生经过,在调解员与双方当事人进行高效调解沟通中,调解员建议投资者X某提出合理诉求。X某综合考虑后明确其诉求为:由F证券营业部工作人员T某给予补偿来化解纠纷。F证券营业部及工作员工T某表示需要时间考虑。
一周后,调解员约定双方当事人在中证湖南调解工作站调解室开展第二次现场调解。调解员建议F证券营业部明确作为证券经营机构,必须遵循适当性原则,将合适的产品卖给合适的投资者,同时应当加强员工的职业道德教育、法律合规和专业知识培训,提高服务质量以防止类似事件再次发生。
同时投资者X某要树立“买者自负”的投资理念,在今后的投资中,须合理评估自己的风险承受能力及详尽周全地了解产品信息,选择适合的理财产品进行投资。经考虑,F证券营业部员工T某决定同意X某提出的诉求金额,双方当事人现场签署了调解协议。
为确保调解效率,调解工作站组织双方当事人向有管辖权的法院进行了司法确认,赔付款当场给付到位,三个工作日内,民事裁定书以邮寄形式送达完毕。
合理认识适当性规定
基金买者本应自负盈亏,但销售机构及销售人员如果违反投资者适当性相关规定,对于投资者的亏损后果将承担一定责任。
根据证监会发布的《证券期货投资者适当性管理办法》(以下简称《适当性办法》)相关规定,投资者应当在了解产品或者服务情况、听取证券公司适当性意见的基础上,根据自身能力审慎决策,独立承担投资风险。经营机构的适当性匹配意见不表明其对产品或者服务的风险和收益做出实质性判断或者保证。
然而,《适当性办法》第二十四条同样规定,经营机构对投资者进行告知、警示,内容应当真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,语言应当通俗易懂;告知、警示应当采用书面形式送达投资者,并由其确认已充分理解和接受。
深圳一位执业律师对记者分析道,“在本案中,证券营业部员工T某在销售基金产品的过程中未能及时评估投资者风险承受能力即接受投资者认购基金产品并在投资者认购基金产品前未能充分揭示投资风险,存在一定过错。其适当性义务的违反或在实质上影响了投资者在认购案涉基金方面的自主决定,因此其应对其不规范行为对投资者承担一定赔偿责任。”
上海一位律师则认为,适当性义务属于诚信义务在金融产品销售领域的具体化,是在基金合同订立前赋予卖方机构的义务范畴。违反适当性义务,应当根据合同法关于缔约过失的相关规定承担与其过错及投资者实际损失相适应的赔偿责任。
业内人士提醒道,证券经营机构在销售基金产品时,要客观如实告知客户相关产品信息,加强对客户风险提示,做好客户风险测评,绝不能向客户推介风险等级高于其风险承受能力的产品或有承诺收益的行为,确保客户知晓充足信息后做出自主决定,确保将合适的产品销售给合适的客户,构建投资者适当性管理的第一道安全墙。
而投资者在进行投资理财时,需学习投资相关知识,选择适宜的投资理财产品。通过仔细阅读产品说明书、合同、协议、风险提示及询问证券经营机构工作人员等方式详尽周全的了解产品信息。在明确产品信息后结合自身的风险承受力、投资期望等,谨慎理性的做出投资决定。
随着收入和积蓄的增多,希望通过投资理财来增加收益的投资者数量倍增。但因为缺乏一定的理财知识、追求高效收益等原因,常常因无法承受高效收益伴随而来的高风险,引发各类纠纷。
“银行、证券公司、投资公司、网络理财是理财的主要渠道,理财产品种类较多,有低风险理财产品,也有高风险的理财产品,有保本型也有非保本型理财产品,但不管哪种类型的理财产品都有风险,需要投资者明确,采用有效的方法防范理财风险的出现。”上述律师提醒道。
下一篇:最后一页
- 懵了:买基金巨亏50%!罕见“理赔”来了-全球时快讯
- 每日精选:几月份去青海最好 青海几月去旅游最好
- 桂花主产地在哪里?桂花适合生长在什么环境?
- 天天快消息!张星瑶《盗门八将》收官 坚守初心不负誓言
- 环球热资讯!私立幼儿园办园条件_私立幼儿园申办条件
- 世界要闻:第四届上海创新创业青年50人论坛将启 未来产业引领未来
- 看看谁没戴口罩(看看谁在说谎)
- 档案管理员资格证考试2023_档案管理员资格证考试 焦点消息
- 快看:卒相与欢_莫逆之交金兰之交刎颈之交点头之交的区别
- 全球速读:下列哪一项不是酚妥拉明的适应证?_下列作用不属于酚妥拉明的是
- 世界百事通!沙漠古诗有哪些 描写沙漠的古诗整首
- v1901a是什么型号的手机(v1901a是什么型号)_每日短讯
- 焦点日报:世界三大游戏巨头是哪三个_世界三大游戏巨头是
- 耶伦:不断发展遵守规则的中国对美有好处-每日热议
- 天天快报!千牛子账号怎么登陆手机淘宝 千牛子账号怎么登陆
-
懵了:买基金巨亏50%!罕见“理赔”来了-全球时快讯
购买基金本是买者自负盈亏,但近期曝光的一个案例却“颠覆”了这一常识。一位投资者在某证券公司员工的...
-
刘胜尧 中铁八局集团有限公司_中铁八局集团有限公司 世界聚焦
1、中铁八局集团有限公司联系方式:公司电话028-87517985,公司邮箱ztbjlaw@163 com,该公司在爱企
-
每日精选:几月份去青海最好 青海几月去旅游最好
1、青海湖最佳旅游时间是每年的5月至10月,青海是高原大陆性气候,夏季很凉爽,平均气温在20度左右,气候舒
-
每日看点!将喜好与专业创新接轨 2023沪青少年航模型锦标赛“移师”金山
东方网5月13日消息:今天,“2023年上海市青少年航空航天模型锦标赛” 金山赛区于金山轮滑球馆开赛。作...
-
桂花主产地在哪里?桂花适合生长在什么环境?
说到桂花,大家都知道它一般是在十月开花,其香气能飘很远,很多人还会种植四季桂花树。那桂花主产地在哪里
-
“13岁学生已是老板”?当地教委回应→
日前一则重庆13岁学生已成公司老板的视频登上多个热搜5月12日,学校和当地教委回应记者称,情况还在了解中
-
天天快消息!张星瑶《盗门八将》收官 坚守初心不负誓言
张星瑶《盗门八将》收官坚守初心不负誓言
-
乌媒:乌外长与美国务卿通电话,协调对乌武器援助等事宜
乌克兰媒体当地时间13日报道称,乌克兰外长库列巴当天在官方社交账户发文称,与美国国务卿布林肯通了电话,
-
环球热资讯!私立幼儿园办园条件_私立幼儿园申办条件
1、申办民办幼儿园,应符合下列条件:园舍场地和设施符合建设部门、教育部门所规定的标准;有独立的财务机构
-
天天热点评!法国大选结果_fgd
1、FGD指烟气脱硫。2、从烟道气或其他工业废气中除去硫氧化物。3、在FGD技术中,按脱硫剂的种类划分,可分为
-
世界要闻:第四届上海创新创业青年50人论坛将启 未来产业引领未来
上海要建设成为青年发展型城市,成为青年创新创业热土。启动“上海创新创业十大研修营”,研修营面向全...
-
黄静:热心公益十载 架起山里娃的求学梦
红网时刻新闻5月13日讯(通讯员张棋铭鲁南超陈佳卉)5月12日,2023年“湖南好人”4月榜单正式揭晓,20人(
-
看看谁没戴口罩(看看谁在说谎)
当前大家对于看看谁在说谎都是颇为感兴趣的,大家都想要了解一下看看谁在说谎,那么小美也是在网络上收集了
-
《火影忍者 终极风暴羁绊》新截图展示家庭组合技
《火影忍者:终极风暴羁绊》最近发布新情报,其中介绍了漩涡家庭和宇智波家庭的组合攻击技。鸣人、雏田和博
-
档案管理员资格证考试2023_档案管理员资格证考试 焦点消息
1、到北京市人事厅考试中心资格审查报名,或者北京市人事局考试中心。2、具体的楼主可以去咨询一下考试中心
-
珍藏有趣打破无聊,青年以音乐讲述生活态度 世界今日报
由湖南卫视、芒果TV制作的青年共创音乐竞演综艺《青年π计划》5月11日播出,六位踢馆选手在那英、谢霆锋的
-
快看:卒相与欢_莫逆之交金兰之交刎颈之交点头之交的区别
1、莫逆之交是很好的朋友,金兰之交是不管男女只要结拜,就是金兰之交。2、刎颈之交就是好到可以为对方去死
-
聊天记录生成器无水印_聊天记录生成器_动态
1、电脑版微信聊天记录会自动生成一个文件储存在文档中,只要文档还在就可以读取聊天记录。2、如果发生文件
-
全球速读:下列哪一项不是酚妥拉明的适应证?_下列作用不属于酚妥拉明的是
1、“甲磺酸酚妥拉明是短效的非选择性α-受体阻滞剂,能拮抗血液循环中肾上腺素和去甲肾上腺素的作用,...
-
违规向地方政府融资平台提供融资 武汉农村商业银行被罚25万
处罚信息公开表截图。5月12日,湖北银保监局机关行政处罚信息公开表(鄂银保监罚决字〔2023〕20号)显示:武
-
世界百事通!沙漠古诗有哪些 描写沙漠的古诗整首
抄写作文网小编为大家提供沙漠古诗有哪些描写沙漠的古诗整首来供大家参考,欢迎阅读。描写沙漠的古诗整首原
-
全球速递!2023数博会共征集全球大数据最新科技成果357项
记者从2023中国国际大数据产业博览会执委会数博发布组获悉,截至目前,数博发布组已面向全球征集大数据领域
-
v1901a是什么型号的手机(v1901a是什么型号)_每日短讯
大家好,小乐来为大家解答以上的问题。v1901a是什么型号的手机,v1901a是什么型号这个很多人还不知道,现在让
-
4月新能源轿车销量排行榜:比亚迪秦第1,特斯拉Model 3很耀眼!|世界快讯
;边看Model3只有16196辆的成绩很一般,只排在榜单的第7名,但是其同比增长幅度是惊人的2290 6%!都是上市
-
焦点日报:世界三大游戏巨头是哪三个_世界三大游戏巨头是
1、1 动视暴雪(目前全球最大的视频游戏开发商和发行商,世界第一大第三方游戏发行商)2 EA(全球著名的互
广告
X 关闭
2月15日,为期40天的春运圆满收官。作为全国首个米字形高铁枢纽,今年春运以来郑州东站客流持续保持高位...
广告
X 关闭
5G在城市中的广泛应用,不仅提升了城市治理水平,为城市发展提档加速,也给人们的生活带来巨大变化。2月...